Placements : à quel conseiller s’adresser selon son niveau de patrimoine ?
A moins de 50.000 euros de patrimoine (et jusqu’à 75.000 euros dans certains établissement), vous faites partie de la clientèle grand public, comme la très grande majorité des Français. Votre interlocuteur principal reste alors votre banquier, qui va vous proposer des solutions de placement standardisées et courantes (livrets, assurance-vie...). Votre assureur peut aussi être tenté de vous démarcher avec des produits sensiblement similaires.
Accessible dès que l’on sort de la catégorie grand public (donc au-dessus de 50.000 à 75.000 euros), la gestion patrimoniale reste basée sur des produits standardisés mais en tenant compte des spécificités du client (défiscalisation, gestion sous mandat...). Si la banque garde souvent la main, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont également attirés par cette catégorie de clientèle.
Un patrimoine plus conséquent est généralement synonyme d’entrée dans la catégorie plus feutrée de la gestion privée. Dans les réseaux bancaires, le client quitte alors son agence pour être orienté vers les filiales dédiées de banque privée. Le ticket d'entrée se situe entre 300000 et 500 000 euros.
Plus élitiste encore que la gestion privée, la gestion de fortune s’adresse à une clientèle triée sur le volet et disposant au minimum de 1,5 million à plusieurs millions d’euros en réserve (selon l’établissement).
Catégorie ultime de la gestion de patrimoine, le family office ne concerne que quelques privilégiés très fortunés. Certains fixent la limite basse à 20 millions d’euros. Les clients d’un conseiller se comptent alors sur les doigts de la main. Et dans quelques cas exceptionnels, le conseiller peut même ne s’occuper que d’un seul client.
